Kalkulator Pelunasan Dipercepat

Gunakan kalkulator ini untuk melihat berapa bulan lebih cepat pinjaman Anda lunas dan berapa bunga yang bisa dihemat jika membayar ekstra di atas angsuran bulanan reguler.

Bagaimana cara kerja pelunasan dipercepat?

Ketika Anda membayar lebih dari angsuran wajib setiap bulan, kelebihan pembayaran tersebut langsung mengurangi pokok pinjaman. Karena bunga bulan berikutnya dihitung dari pokok yang lebih kecil, efeknya berlipat ganda dari waktu ke waktu — pinjaman lunas lebih cepat, dan total bunga yang dibayar sepanjang sisa masa pinjaman menjadi lebih kecil.

Kalkulator ini membandingkan dua skenario: melanjutkan angsuran normal hingga akhir tenor, versus menambahkan pembayaran ekstra tetap setiap bulan.

Cara perhitungan

Cicilan Bulanan (skenario normal) = dihitung dengan rumus anuitas dari sisa pokok, suku bunga,
dan sisa tenor saat ini

Skenario dengan pembayaran ekstra, disimulasikan bulan per bulan:
  Bunga Bulan Ini = Saldo × (Suku Bunga Tahunan ÷ 12 ÷ 100)
  Pokok Terbayar = (Cicilan Bulanan + Pembayaran Ekstra) − Bunga Bulan Ini
  Saldo Baru = Saldo − Pokok Terbayar
  (diulang hingga saldo mencapai Rp0)

Contoh perhitungan

Sisa pokok Rp200.000.000, suku bunga 9% per tahun, sisa tenor 180 bulan (15 tahun), dengan pembayaran ekstra Rp500.000 per bulan:

Cicilan Bulanan normal ≈ Rp2.028.533
Tanpa pembayaran ekstra: lunas dalam 180 bulan, total bunga ≈ Rp165.135.940

Dengan pembayaran ekstra Rp500.000/bulan: lunas dalam 121 bulan (59 bulan lebih cepat)
Total bunga dengan ekstra ≈ Rp104.395.371
Bunga yang dihemat ≈ Rp60.740.569

Dengan menambah sekitar 25% dari angsuran bulanan, pinjaman ini lunas hampir 5 tahun lebih cepat dan menghemat puluhan juta rupiah bunga.

Interpretasi hasil

Semakin besar dan semakin awal pembayaran ekstra dilakukan, semakin besar penghematan bunga yang didapat — karena mengurangi pokok yang menjadi dasar perhitungan bunga untuk sisa periode pinjaman yang masih panjang. Untuk melihat rincian jadwal pembayaran bulan per bulan tanpa pembayaran ekstra, gunakan Kalkulator Amortisasi.

Asumsi dan keterbatasan

Kalkulator ini mengasumsikan pembayaran ekstra dilakukan secara konsisten setiap bulan sejak bulan pertama simulasi, bukan sebagai pembayaran sekali (lump sum).
Beberapa bank atau lembaga pembiayaan mengenakan biaya penalti untuk pelunasan dipercepat, terutama di tahun-tahun awal pinjaman. Periksa syarat pinjaman Anda sebelum melakukan pembayaran ekstra secara rutin.
Hasil ini mengasumsikan suku bunga tetap sepanjang sisa tenor.

Pertanyaan Umum

Apakah semua pinjaman mengizinkan pelunasan dipercepat tanpa penalti?

Tidak selalu. Beberapa bank atau lembaga pembiayaan mengenakan biaya penalti pelunasan dipercepat, terutama pada beberapa tahun pertama. Periksa syarat dan ketentuan pinjaman Anda sebelum melakukan pembayaran ekstra.

Apakah lebih baik membayar ekstra di awal atau di akhir masa pinjaman?

Membayar ekstra lebih awal umumnya menghemat bunga lebih banyak, karena mengurangi pokok yang menjadi dasar perhitungan bunga untuk sisa periode pinjaman yang masih panjang.