Kalkulator Anuitas

Bagaimana cara menghitung maksimal pinjaman dari budget cicilan?

Kalkulator lain seperti Kalkulator KPR atau Kalkulator Bunga Efektif menghitung besar cicilan bulanan dari jumlah pinjaman yang sudah diketahui. Kalkulator anuitas ini bekerja sebaliknya: dari budget cicilan bulanan yang mampu Anda bayar, dihitung perkiraan maksimal pinjaman yang bisa Anda dapatkan.

Ini berguna di tahap awal perencanaan — misalnya sebelum mencari rumah, Anda ingin tahu kisaran harga rumah yang realistis berdasarkan kemampuan cicilan bulanan Anda.

Rumus present value anuitas

i = (Suku Bunga Tahunan ÷ 12) ÷ 100
n = Tenor (bulan)

Maksimal Pinjaman = Budget Cicilan Bulanan × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i

Rumus ini adalah kebalikan (present value) dari rumus anuitas yang biasa dipakai untuk menghitung cicilan dari pokok pinjaman.

Contoh perhitungan

Budget cicilan Rp3.000.000 per bulan, suku bunga 8% per tahun, tenor 180 bulan (15 tahun):

i = (8 ÷ 12) ÷ 100 = 0,006667
n = 180

Maksimal Pinjaman ≈ Rp313.921.776

Artinya, dengan budget cicilan Rp3.000.000 per bulan pada suku bunga dan tenor tersebut, Anda berpotensi mendapatkan pinjaman hingga sekitar Rp314 juta.

Interpretasi hasil

Semakin panjang tenor atau semakin rendah suku bunga, semakin besar maksimal pinjaman yang bisa didapat dari budget cicilan yang sama. Gunakan angka ini sebagai titik awal untuk menentukan kisaran harga properti atau barang yang realistis untuk dicicil.

Asumsi dan keterbatasan

• Hasil ini murni perhitungan matematis berdasarkan rumus anuitas dan tidak menjamin persetujuan pinjaman dari bank atau lembaga pembiayaan manapun.
• Persetujuan pinjaman sesungguhnya juga mempertimbangkan rasio utang terhadap penghasilan (debt-to-income), riwayat kredit, dan kebijakan masing-masing lembaga keuangan.
• Hasil belum memperhitungkan uang muka (DP), biaya provisi, asuransi, atau biaya lain yang mungkin berlaku pada pinjaman sesungguhnya.